11月23日，北京保監(jiān)局一天連發(fā)兩份處罰函，直指兩家銀行在保險(xiǎn)銷售過程中欺騙投保人的問題，并對2家銀行開出了合計(jì)60萬元的罰款及責(zé)令改正違法行為。
上述這2家銀行被罰均為“存在電話銷售保險(xiǎn)過程中欺騙投保人的行為”。實(shí)際上，據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理，今年10月份以來，共有7家銀行因?yàn)楸ｋU(xiǎn)銷售違規(guī)被罰，其中，有4家因?yàn)殡娫掍N售誤導(dǎo)被罰。
電話銷售保險(xiǎn)仍存誤導(dǎo)
11月23日，北京保監(jiān)局的兩份處罰函再次直指銀保銷售誤導(dǎo)，與以往銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售誤導(dǎo)不同的是，這2份處罰函均指向銀行電銷誤導(dǎo)。
北京保監(jiān)局處罰函表示，經(jīng)查，某國有大行存在電話銷售保險(xiǎn)過程中欺騙投保人的行為，北京保監(jiān)局決定對該行處以30萬元的行政處罰，并責(zé)令改正違法行為。
北京保監(jiān)局在23日的另一份處罰則表示，經(jīng)查，某股份制銀行信用卡中心存在電話銷售保險(xiǎn)過程中欺騙投保人的行為，北京保監(jiān)局決定對該機(jī)構(gòu)處以罰款30萬元的行政處罰，并責(zé)令改正。
實(shí)際上，《證券日報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，10月份以來，共有7家銀行被罰，其中有4家被罰原因涉及電話銷售誤導(dǎo)。
除上述兩家銀行之外，上海保監(jiān)局10月份下發(fā)2份處罰函，也直指銀行電銷銷售誤導(dǎo)。其中，某國有大行電銷中存在的兩大違規(guī)問題頗為典型。
一是欺騙投保人。2016年1月份至2017年6月份期間，上述銀行電銷坐席在電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，使用與事實(shí)不符的表述向投保人促銷。問題類型包括電銷坐席夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、利用營銷手段進(jìn)行不實(shí)宣傳以及對國家關(guān)于保險(xiǎn)的政策進(jìn)行不實(shí)宣傳等。
二是向投保人隱瞞與合同有關(guān)的重要情況。2016年1月份至2017年6月份期間，上述銀行電銷坐席在電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，存在未介紹或未完整介紹保險(xiǎn)合同中涉及保險(xiǎn)消費(fèi)者核心權(quán)益內(nèi)容的問題。
兩月內(nèi)7家銀行被罰
除上述4家因?yàn)殡婁N銷售誤導(dǎo)被罰的銀行之外，其他銀行被罰原因也多為在代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中存在欺騙投保人的情況。
從今年四季度以來，壽險(xiǎn)公司開始備戰(zhàn)2019年“開門紅”(歷年1月份或第一個(gè)季度為保險(xiǎn)“開門紅”階段)，一些依賴銀保渠道的壽險(xiǎn)公司也通過各種方式強(qiáng)化銀保銷售，而近期監(jiān)管密集處罰銀保銷售誤導(dǎo)無疑對險(xiǎn)企及銀行等代銷機(jī)構(gòu)頗具警示意義。
一家中型壽險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者表示，目前銀保代銷普遍面臨轉(zhuǎn)型，險(xiǎn)企希望在銀行渠道推動(dòng)交費(fèi)期限與存續(xù)期限更長的保障型產(chǎn)品，但銀行方面此前一直銷售偏重理財(cái)屬性的中短存續(xù)期產(chǎn)品，因此，銀行短期內(nèi)無法迅速實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，難免出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)等現(xiàn)象，長期來看，銀保轉(zhuǎn)型
需要險(xiǎn)企與銀行更加緊密的合作。
此外，據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理，今年以來共有超過10家銀行由于代銷保險(xiǎn)違規(guī)被罰，其中絕大多數(shù)涉及保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)，個(gè)別銀行也因?yàn)槲唇?jīng)許可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、發(fā)放貸款時(shí)變相要求購買特定保險(xiǎn)公司產(chǎn)品等原因被罰。
事實(shí)上，無論是銀行代理機(jī)構(gòu)，還是險(xiǎn)企直銷渠道，銷售誤導(dǎo)一直保險(xiǎn)銷售的頑疾。從銀保監(jiān)會(huì)披露的投訴情況來看，2018年上半年，保險(xiǎn)合同糾紛投訴占投訴總量的97.90%。其中，分紅型人壽保險(xiǎn)占銷售糾紛投訴的46.67%，主要反映承諾固定分紅收益、隱瞞保險(xiǎn)期間或繳費(fèi)期間、隱瞞退保損失、與銀
行存款或銀行理財(cái)產(chǎn)品做簡單對比等問題。
而為解決上述諸多銷售誤導(dǎo)問題，今年以來，中國銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化了對保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的查處懲戒力度：針對損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的典型問題和突出公司，組織開展“精準(zhǔn)打擊行動(dòng)”;針對人身保險(xiǎn)銷售、渠道、產(chǎn)品和非法經(jīng)營等方面問題，開展人身保險(xiǎn)“治亂打非”專項(xiàng)整治;5月30日銀保監(jiān)
會(huì)還發(fā)布了《關(guān)于防范銀行保險(xiǎn)渠道產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，強(qiáng)化銀保銷售管理。(記者 蘇向杲)
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